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Formation certifiante – Gestionnaire de Clientèle Patrimoniale

Objectifs et contexte de la certification 

La certification vise à former des professionnels capables d’accompagner les clients particuliers dans l’analyse, l’optimisation et la gestion de leur patrimoine. Les objectifs principaux sont de fournir les compétences nécessaires pour réaliser un diagnostic patrimonial complet et d’élaborer des stratégies adaptées aux besoins financiers, fiscaux, et successoraux des clients.

Objectifs :

1. Réaliser un bilan patrimonial complet :
   • Identifier et analyser les composantes du patrimoine d’un client, incluant les actifs financiers, immobiliers, professionnels, ainsi que les passifs.
   • Comprendre les enjeux fiscaux, juridiques et économiques liés aux décisions patrimoniales.
2. Proposer des solutions d’optimisation :
   • Élaborer des recommandations pour optimiser la gestion du patrimoine en tenant compte des objectifs personnels du client (constitution de capital, préparation de la retraite, transmission de patrimoine, etc.).
   • Sélectionner les dispositifs fiscaux et les produits financiers les plus adaptés aux besoins du client.
3. Accompagner la mise en œuvre des stratégies patrimoniales :
   • Suivre la mise en place des solutions préconisées et ajuster les stratégies en fonction des évolutions de la situation personnelle ou législative du client.
   • Informer le client des risques potentiels et des opportunités liés aux changements réglementaires ou de marché.

Contexte :

Le secteur du conseil en gestion de patrimoine est en pleine évolution, porté par une demande croissante pour des conseils personnalisés et une réglementation de plus en plus stricte (ex. Lutte contre le blanchiment de capitaux et financement du terrorisme, MIF2, Directive Crédit Immobilier). Les professionnels doivent non seulement maîtriser les aspects techniques de la gestion patrimoniale, mais aussi être capables de s’adapter aux évolutions légales et de veiller à la conformité des solutions proposées.

La certification répond à ces besoins en dotant les professionnels de compétences juridiques, fiscales et financières leur permettant de conseiller efficacement les clients dans un cadre réglementaire en constante évolution.

Activités visées

Les activités visées par cette certification couvrent l’ensemble du processus d’accompagnement patrimonial, depuis l’analyse de la situation du client jusqu’à la mise en œuvre et le suivi des stratégies patrimoniales. Les principales activités sont :

1. Diagnostic patrimonial :
   • Réalisation d’une évaluation complète des actifs et passifs du client (financiers, immobiliers, professionnels).
   • Analyse des flux financiers (revenus, charges) ainsi que des projets de vie du client pour déterminer ses objectifs patrimoniaux (constitution d’épargne, retraite, transmission).
   • Prise en compte des aspects juridiques et fiscaux (régime matrimonial, donations, successions) pour établir un diagnostic personnalisé.
2. Conseil en stratégie patrimoniale :
   • Élaboration de recommandations adaptées aux objectifs du client, en tenant compte de son profil de risque et de ses préférences (placements financiers, dispositifs fiscaux, protection sociale).
   • Sélection des solutions d’investissement (produits financiers, immobiliers, assurance) et des outils d’optimisation fiscale appropriés.
   • Conseil sur la protection des biens et des personnes (prévoyance, assurances).
3. Mise en œuvre des solutions préconisées :
   • Accompagnement du client dans la mise en place des stratégies recommandées, en veillant au respect des réglementations en vigueur (ex. Lutte contre le blanchiment, MIF2, etc.).
   • Coordination avec d’autres professionnels (notaires, avocats, experts-comptables) pour la réalisation des démarches nécessaires.
4. Suivi et ajustement du plan patrimonial :
   • Suivi régulier de l’évolution du patrimoine du client et des performances des investissements.
   • Réalisation d’ajustements en fonction des changements dans la situation personnelle ou professionnelle du client, ou suite à des évolutions législatives.
   • Information continue du client sur les nouvelles opportunités ou les risques potentiels liés à son patrimoine.
5. Veille réglementaire et juridique :
   • Maintien à jour des connaissances concernant les évolutions légales, fiscales et financières pouvant impacter la gestion patrimoniale.
   • Intégration des nouvelles obligations réglementaires dans les recommandations et les pratiques professionnelles.

Compétences attestées

Les compétences développées et validées dans le cadre de cette certification couvrent les aspects essentiels de l’accompagnement patrimonial, de l’analyse de la situation du client à la mise en œuvre des solutions. Les compétences attestées sont les suivantes :

1. Réaliser un bilan patrimonial complet :
   • Savoir évaluer les composantes du patrimoine (actifs financiers, immobiliers, professionnels, passifs) et les flux financiers du client.
   • Prendre en compte les éléments juridiques et fiscaux, tels que les régimes matrimoniaux, les donations, et les successions, pour établir un diagnostic précis.
2. Analyser les implications fiscales et réglementaires :
   • Maîtriser les règles fiscales applicables aux différents types de revenus, d’investissements et de transmission du patrimoine.
   • Prendre en compte les exigences réglementaires, notamment en matière de conformité légale, telles que la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, les directives européennes sur les marchés financiers (MIF2) et les crédits immobiliers, dans l’élaboration des analyses et des recommandations.
3. Proposer des stratégies patrimoniales adaptées :
   • Élaborer des recommandations pour optimiser le patrimoine du client, en tenant compte de ses objectifs (constitution de capital, préparation de la retraite, transmission, etc.).
   • Sélectionner les solutions d’investissement les plus appropriées (produits financiers, immobiliers, dispositifs fiscaux) en fonction du profil du client.
   • Conseiller sur les outils de protection sociale et de prévoyance, adaptés aux besoins spécifiques du client.
4. Accompagner la mise en œuvre des solutions :
   • Assister le client dans la mise en place des stratégies patrimoniales préconisées, en veillant à la conformité aux exigences légales.
   • Coordonner les actions avec d’autres professionnels (notaires, avocats, experts-comptables) pour assurer une exécution efficace.
5. Assurer le suivi et l’ajustement des stratégies patrimoniales :
   • Réaliser un suivi régulier de l’évolution du patrimoine et de la performance des investissements, et ajuster les stratégies en cas de changements dans la situation du client ou du contexte légal.
   • Maintenir une communication proactive avec le client pour l’informer des nouvelles opportunités et des risques émergents.
6. Effectuer une veille continue sur les évolutions légales et fiscales :
   • Suivre les actualités et les changements dans les réglementations susceptibles d’affecter la gestion patrimoniale.
   • Adapter les recommandations en fonction des nouvelles obligations ou dispositifs légaux.

Modalités d’évaluation

Les compétences des candidats sont évaluées à travers différentes méthodes permettant de valider la maîtrise des savoirs et savoir-faire nécessaires à l’accompagnement patrimonial. Les modalités d’évaluation incluent :

1. Études de cas pratiques :
   • Les candidats sont amenés à résoudre des cas concrets de gestion patrimoniale, intégrant des aspects financiers, juridiques et fiscaux.
   • Les études de cas visent à évaluer la capacité à analyser la situation patrimoniale d’un client, à proposer des solutions adaptées, et à prendre en compte les exigences réglementaires.
2. Mise en situation professionnelle :
   • Les candidats doivent démontrer leur compétence à travers des simulations de situations professionnelles réalistes, telles que la réalisation d’un bilan patrimonial ou le conseil en stratégie d’investissement.
   • L’évaluation porte sur la capacité à dialoguer avec un client fictif, à établir un diagnostic précis, et à formuler des recommandations pertinentes.
3. Rédaction d’un dossier professionnel :
   • Les candidats doivent constituer un dossier présentant les travaux réalisés pendant la formation, incluant l’analyse de situations patrimoniales, les recommandations proposées, et les justifications des choix effectués.
   • Le dossier est évalué sur la qualité de l’analyse, la cohérence des recommandations, et la prise en compte des contraintes légales et fiscales.
4. Entretien avec un jury professionnel :
   • Les candidats présentent et défendent leurs travaux devant un jury composé de professionnels du secteur (conseillers en gestion de patrimoine, experts fiscaux, etc.).
   • L’entretien permet d’évaluer les compétences en communication, la capacité à justifier les choix stratégiques, et la compréhension des enjeux patrimoniaux.
5. Évaluations écrites ou orales :
   • Des examens théoriques ou des quiz peuvent être utilisés pour valider les connaissances réglementaires, fiscales et financières des candidats.
   • Ces évaluations mesurent la compréhension des concepts juridiques, économiques et des règles applicables à la gestion patrimoniale.

Description des modalités d’acquisition de la certification par capitalisation des blocs de compétences et/ou par correspondance *

La certification est obtenue après validation des compétences par un jury final, qui évalue l’acquisition des trois blocs de compétences correspondant aux modules du parcours de formation. Les modalités d’acquisition sont décrites comme suit :

1. Bloc de compétences 1 : Environnement juridique du particulier (régime matrimonial et successions)
   • Ce bloc vise à développer les compétences nécessaires pour analyser les régimes matrimoniaux et les règles de succession, en tenant compte de leur impact sur la gestion du patrimoine.
   • Le candidat doit démontrer sa capacité à conseiller sur le choix des régimes matrimoniaux et à organiser la transmission patrimoniale dans le respect des contraintes juridiques.
2. Bloc de compétences 2 : Fiscalité
   • Ce bloc concerne l’optimisation fiscale du patrimoine, incluant l’imposition des revenus, les dispositifs de défiscalisation, et la fiscalité des successions et donations.
   • Le candidat doit être en mesure de proposer des stratégies adaptées aux situations fiscales des clients, en tenant compte des dispositifs légaux en vigueur.
3. Bloc de compétences 3 : Approche globale
   • Ce bloc englobe l’ensemble de la gestion patrimoniale, intégrant les dimensions juridiques, fiscales et financières pour formuler des recommandations cohérentes et personnalisées.
   • Le candidat doit démontrer sa capacité à réaliser un diagnostic patrimonial complet et à accompagner les clients dans la mise en œuvre des solutions proposées.

Validation par le jury final :

• La certification est délivrée après une évaluation globale des compétences devant un jury final composé de professionnels du secteur (experts en gestion de patrimoine, conseillers financiers, juristes).
• Le jury se base sur un dossier professionnel préparé par le candidat, comprenant les travaux réalisés durant la formation, ainsi que sur une présentation orale suivie d’une discussion avec le jury.
• Le dossier professionnel doit démontrer la maîtrise des compétences couvertes dans les trois blocs, et la présentation permet d’évaluer la capacité du candidat à argumenter ses choix et à répondre aux questions du jury.

Acquisition par correspondance :

• Les modules peuvent être suivis à distance, avec un accompagnement pédagogique en ligne, des ressources numériques, et des séances de tutorat pour préparer le dossier professionnel et la présentation devant le jury.
• Les soutenances peuvent être réalisées en présentiel ou à distance, selon les modalités prévues par l’organisme de certification.

Prérequis à l’entrée en formation

L’entrée en formation nécessite les prérequis suivants pour garantir que les candidats possèdent les bases nécessaires à l’acquisition des compétences de la certification :

1. Niveau de formation :
   • Être titulaire d’un diplôme de niveau 5 (Bac+2) minimum dans les domaines de la finance, du droit, de la gestion, ou du commerce.
   • Les candidats justifiant d’une expérience professionnelle significative (au moins 3 ans) dans le secteur bancaire, financier, juridique ou en gestion de patrimoine peuvent également accéder à la formation.
2. Compétences de base recommandées :
   • Connaissance des notions fondamentales en finance, fiscalité, ou droit (régime matrimonial, fiscalité des particuliers, produits d’investissement).
   • Capacité à analyser des documents financiers et à comprendre les enjeux économiques de base.
3. Expérience professionnelle :
   • Une expérience dans les secteurs de la banque, de l’assurance, de la finance, ou en cabinet de conseil est souhaitable pour faciliter l’acquisition des compétences spécifiques de la formation.
4. Autres critères :
   • Motivation démontrée pour évoluer dans le domaine du conseil patrimonial ou financier.
   • Possibilité de fournir des recommandations ou attestations de l’employeur justifiant l’aptitude à suivre la formation.

Prérequis à la validation de la certification

Pour valider la certification, les candidats doivent remplir les conditions suivantes :

1. Validation des trois blocs de compétences :
   • Les candidats doivent avoir suivi et complété les trois modules de formation : Environnement juridique du particulier (régime matrimonial et successions), Fiscalité, et Approche globale.
   • La maîtrise des compétences associées à chaque bloc doit être démontrée à travers les évaluations prévues.
2. Passage devant un jury final :
   • La certification est validée uniquement après une soutenance orale devant un jury composé de professionnels du secteur.
   • Les candidats doivent défendre leurs choix et démontrer leur maîtrise des compétences en répondant aux questions du jury sur le contenu de leur dossier professionnel.
3. Expérience professionnelle (le cas échéant) :
   • Bien qu’une expérience professionnelle préalable ne soit pas obligatoire, elle peut être exigée pour certains profils de candidats, notamment pour les personnes n’ayant pas suivi un parcours académique en finance, droit ou gestion.
   • Dans certains cas, les candidats peuvent être amenés à justifier d’une période de stage ou d’une expérience pratique complémentaire dans le domaine.